[北京短期周转]降息后银行存贷利差缩小北京市房贷利率优惠空间将变小

浏览量：567 时间：2026-03-13 00:11

央行降息后，北京市首套房贷利率折扣优惠幅度基本没有变化，维持在最低基准9折至基准之间。不过由于本次为贷款利率降幅大于存款利率的不对称降息，银行存贷利差压缩，失去了打价格战的动力，多数银行在实际操作中提高了折扣门槛。银行人士认为，今后房贷利率只怕不会再打更多折扣了。七折优惠恐怕离大家更加遥远了。

目前，新申请房贷的利率已经参照最新贷款利率来执行，而存量客户一般要到明年元旦开始按新利率计算。

北京市首套房贷利率以基准为主

工行北京市一家支行的房贷业务负责人说，现在审批的利率主要在基准9.5折到基准之间。“基准9.5折的利率也要看合作楼盘的，一些高档新盘的房贷客户相对优质，是银行争抢的对象，各家银行的利率就放低一些；普通楼盘的客户一般就基准为主了。”

一家城商行相关负责人只透露利率范围在基准9折到基准区间，不肯说多数客户能申请到多少折扣利率。她说，基本上现在根据具体楼盘开发商与该行合作程度、客户资信条件等情况“一单一价”。

似乎有所约定，与工行类似，农行、建行、中行和交行等国有大行的首套房贷利率均维持在基准9.5折到基准区间。建行省分行有关人士说，从本月放款水平来看，利率还是以基准为主，普通客户申请到折扣优惠有难度。不过，交行省分行人士表示审批利率以基准9.5折为主。

相对而言，中小型银行申请到折扣的难度小一些。渤海银行北京市分行个金部门负责人表示，该行普通首套房贷客户还是可以申请到基准9折利率。

放款速度方面，快理财记者从各家银行了解到，由于资金面宽松，均表示基本一周至2周时间内能批出。不过，传统上12月中下旬银行的房贷额度可能会稍微紧张，届时审批放款速度会受到影响。

房贷价格战吃不消打了

央行上周五将5年以上贷款基准利率调整为6.15%，较此前下降0.4个百分点，但存款利率仅下调0.25个百分点，银行的存贷利差缩小。同时，央行允许银行挂牌利率扩大到基准1.2倍，多数中小型银行均将活期及3年期以下定存利率顶格上浮，这进一步压缩银行利差空间。多位银行人士说，从利润考核角度看，价格战是吃不消打了。

利率逐渐市场化以后，银行吸储成本不断提高，迫于资金成本压力，大小银行的中长期定存挂牌利率分化加剧。央行本次取消了5年期定存基准利率，银行仍挂牌该档利率，不过多数大中型银行大幅低于降息前5年定存4.75%水平。如五大国有银行及招行仅给予4.25%，邮储、浦发和兴业银行的5年定存利率更是低至4.0%，而个别股份制银行及多数城商行则挂出5.0%-5.4%的利率。

目前，基准9折房贷利率为5.535%，存贷利差缩小让银行叫苦不迭，更倾向于提高放贷利率来弥补利润。如招行表示，已全面推行“以客户为中心的差异化利率定价政策”，授权分行在挂牌利率基础上，根据客户综合回报水平的差异给予一定的定价浮动。这意味着更多银行将推行“一单一价”，同一家银行的不同房贷客户利率差距拉大。

对于存量房贷客户来说，降息进一步减少利息支出，意味着提前还贷的必要性更低。之前享受基准7折优惠利率的客户，降息后新利率为4.305%，比之前的降低了0.28个百分点，接近于目前的4.25%的长期住房公积金贷款利率。而现在预期年收益率5.5%左右的银行理财产品较为容易买到，1年期以上产品的预期年收益率更高，投资者可考虑赚取期间利差。