[北京空放贷款公司]如何制定理财计划可从五方面着手？

浏览量：974 时间：2026-05-11 01:35

在长途赛跑中，千里马凭借实力飞速奔跑，而小船则借助河流力量悠悠向前，其中千里马如同人们工作的收入，而小船则好比稳健的投资理财，当拥有稳健投资方式时，便能实现顺水推舟，促进财富不断增长。然而，在实际情况中，不少人因为太在意短期表现、择时进出时间点，从而忽略了最初的理财目标。如何建构一套合适的理财方法，推进理财目标的实现，招行理财专家表示，可以从以下五个方面着手：

　　确定资产配置比例

　　不同资金有不同用途，为了分散流动性风险、平滑收益波动风险，应当将鸡蛋放在不同的篮子里，即把资产依照不同的大类做配置，在金融资产中，常见的大类为现金货币类、保障类、固定收益类、股票权益类、其他类，如同饮食一般，暴饮暴食或偏食对身体都不好，而大类配置若集中在某一类或有所偏移时，也会对财富积累或风险地域有负面影响。

　　预估风险承受能力

　　投资理财是为了达成理财目标，而不是让市场的波动影响自己，因此要投资理财便要先学会管控风险，先预想一个最坏的情况，设定一个下限，并确认自己对整体资产的风险承受能力，再据此设计投资方案，可避免让理财美梦变成恶梦。

　　关注投资市场动态

　　投资离不开市场，但市场预判往往是最难的，投资者可关注招商银行投决会(财富管理投资决策委员会)每季度针对各主要市场未来6~12个月情况提供的趋势性建议，从而做更有效的配置。

　　制定恰当产品策略

　　产品是决定能否完成理财目标的工具，产品策略包括确认市场观点后，对具备投资机会产品的挖掘，以及持仓产品的分析，例如产品表现是否符合预期、当初配置理由是否改变等，此外，投资者还需对存量产品进行基金健诊，保单检视等定期梳理。

　　定期检视投资目标

　　经过风险承受的确认、确定大类资产的配置比率、借由市场分析决定产品策略之后，最后就是等待时间发挥复利效果的时候，然而由于市场环境不断变化，某些突发事件会造成投资资金短期间内大幅波动，而人生状态与目标也会因时因地调整，因此投资者也应当将资产配置看做是一个动态调整、持续再平衡的过程，在投资过程中不仅要持续关注止盈止损的投资纪律，也要对投资目标进行定期检视。（信息时报）