[北京短期周转]P2P资金银行存管陷纠结两不情愿难点多（2）

浏览量：987 时间：2026-04-18 00:41

两不情愿难点多

目前为止真正与银行进行资金存管的P2P不多，原因主要在于银行对平台准入有严格要求，银行开发系统周期长，平台投入成本高，双方都需要投入时间和专业人才，这些都是制约双方快速合作的因素。

当然，除了政策层面，P2P平台以及银行们选择“观望”而不快速行动的原因更在于执行的代价与难度之大。

王建章表示，在国家宏观鼓励金融创新的背景下，各家银行也希望快速争夺这项业务，毕竟互联网金融的发展前景非常广阔，但是银行首先会对P2P平台进行调查甄选，只会与那些合规合法运营的平台进行合作，并且优先考虑直接并入业务系统中。这种调查甄选过程显然是需要时间来推进的。

魏伟认为，从银行角度来说，不积极是可以理解的，因为他们即使去对接P2P平台，也要有严格的考核，首先这个平台得有足够的规模，否则从经济效益上来看也不划算，毕竟银行也是盈利机构。与此同时，还要考虑会给银行带来风险。

公开信息显示，随着e租宝、大大集团被定性为非法集资，部分银行暂停了P2P充值业务，如农行、交行、招行等，均在本月初暂停了网贷平台充值业务。

一位浙江城商行的风控部负责人更是向《国际金融报》记者坦言，目前，网贷领域属于高风险板块，再加上平台的业务量并不大，对银行收入贡献极其有限，银行根本没必要为此冒风险。

“另外，银行本身就有小贷业务，从某种程度上说，P2P其实是抢了银行的‘饭碗’。”上述风控部负责人表示，所以银行不积极是可以理解的。

据魏伟介绍，银行托管系统的开发需要银行与平台双方的努力，是费时费力费钱的过程。“这套系统的开发与维护对一家平台的技术水平和投入提出了不低的要求，平台需要设立一支不小的技术团队，这将是巨大的支出。”

以积木盒子与民生银行的存管系统为例，该系统于2015年7月2日上线，是业内首家上线的完全意义上的银行托管系统。

魏伟告诉记者，积木盒子在一年多前就已经为搭建与民生银行的存管系统投入了30多人的专职技术团队并经过历时9个月的系统搭建与调试，才完成这一系统的开发。

王建章也表示，目前为止真正与银行进入资金存管的P2P不多，原因主要在于银行对平台准入有严格要求，银行开发系统周期长，平台投入成本高，双方都需要投入时间和专业人才，这些都是制约双方快速合作的因素。

盈灿咨询分析师张叶霞在接受媒体采访时表示，资金存管推进缓慢，一方面当下真正出类拔萃的大平台并不多见，大多数平台无法满足银行在资金、股东、团队等方面的谨慎要求，另一方面银行也对小额分散、交易频繁、网站迭代快速、利润微薄的P2P网贷平台不太感兴趣，更不愿意为一个自己不熟悉的新行业押上自己的信用。

如何破题

银行与网贷平台的对接是一个冲突和碰撞的过程。P2P关注用户体验，监管层关注风险管控，如何把握平衡，成为合作过程中需要共同解决的重要课题。

按照P2P监管细则意见稿的要求，不合规的P2P平台将有18个月的整改期。届时，不合规的平台将被踢出局。

“对于我们来说，18个月的缓冲期已经足够，目前我们与银行的存管合作推进其实已经在进行技术对接了，但我们不像有的平台只占名额不做实际对接，我们先测试对接没有问题之后再签约。”李翔说，“预计上半年内可以听到我们正式接入银行存管的好消息。”

李翔认为，就行业来说，由于前期的野蛮生长不排除有平台无法在18个月内完全符合合规要求，那么势必面临着被淘汰的局面，毕竟合规转化能力也是平台实力的重要体现。

那么，如何才能破解当下资金存管推进缓慢的难题？

王建章坦言，银行与网贷平台的对接是一个冲突和碰撞的过程。P2P关注用户体验，监管层关注风险管控，如何把握平衡，成为合作过程中需要共同解决的重要课题。在与P2P的合作中，只有银行与平台共同成长，趋利避害，才能合作双赢，这正是互联网金融健康生态的开始。

“解决资金存管困境一方面依赖行业自身的自律发展，说白了资金存管也是监管层进行市场淘汰的手段之一。”李翔认为，另一方面，相关部门需要更深入地了解P2P发展中的问题，避免错杀无辜。

“目前其实没有更好的办法，P2P平台努力在调整期内符合合规的要求，积极推进银行存管的合作。”李翔说。

业内有观点认为，大银行兴趣不大，城商行、区域性银行或将是未来平台资金存管的主力。记者梳理资料发现，相比于大银行，中小银行的积极性要高很多。

对此，李翔说，其实，P2P监管细则意见稿出台之后，积极争取存管合作的平台其实大都在争取网贷行业第二梯队的地位，因为，目前第一梯队也大部分已接入银行存管，以国有银行或全国性股份制银行为主。

“但第一梯队毕竟是少数，更多的还是成立两年左右的发展中平台，这个群体较大风险也相对较高，鉴于发展潜力依然存管于是地方性银行适时跟进，像江西银行、北京市银行、浙商银行就在这次存管合作中较为活跃。”李翔认为，作为还未接入银行存管业务的P2P平台也没有更好的选择余地，从这个角度讲城商行确实是主力军。

但王建章认为，未来的趋势还是以几大国有银行为主。“城商行因为自身的特点，相比大银行具有更强的经营灵活、信息传递快捷、决策链短等优势，也有内生的产品设计能力，也能更好地满足P2P网贷平台的需要。但是，未来的趋势一定还是几大国有银行。”

魏伟也认为，对接P2P平台，城商行的IT建设及互联网化程度与大银行尚有差距，城商行是否成为未来对接P2P资金存管的主力军，还要看P2P资金存管的具体操作细则的内容。（人民网）

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