[北京私人借钱]理财产品短期化趋势显著提升（1）

浏览量：616 时间：2026-01-21 00:34

近日，普益财富发布2014年第一季度银行理财能力排名报告。数据显示，2014年第一季度，我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长，共有157家商业银行发行了15237款理财产品，发行规模估计为17.98万亿元，较上季度分别增长7.42%和9.04%。

　　从发行主体类型来看，股份制商业银行依然是产品发行主力军，其发行数量为4966款，市场占比环比上升0.18个百分点至32.59%；国有银行发行数量占比为26.12%，环比下降0.94个百分点；城市商业银行发行数量占比为30.16%，环比下降1.52个百分点；农村金融机构发行数量占比为9.07%，环比上升2.37个百分点；外资银行发行数量占比为2.06%，环比下降0.09个百分点。可以看出，本季度区域性商业银行继续在理财业务上发力，发行理财产品的银行数量和产品数量市场占比均有不同程度的增加。

　　从期限类型来看，本季度包含元旦、春节等节假日，使得理财产品短期化趋势显著提升，1-3个月期产品发行数量占比为57.45%，较上季度提高3.39个百分点，而3-6个月以及1年以上期限类型产品市场占比有所下滑。

　　从投向类型来看，债券与货币市场类产品发行数量占比为49.14%，环比上升2.58个百分点；组合投资类产品发行数量占比为44.78%，环比下降1.30个百分点。这两类产品继续保持着绝对大的市场份额，而融资类产品的发行依然较为低迷，本季度发行数量仅为75款，市场占比环比下降0.14个百分点至0.49%。另外，本季度结构性产品发行数量环比增加80款至607款，市场占比同比微幅提升0.27个百分点至3.98%。

　　综合理财能力：

　　民生居首位

　　排名靠后者普遍为农商行

　　据《普益标准·银行理财能力排名》，2014年第一季度，理财能力综合排名前10位的银行依次是民生银行、中信银行、广发银行、农业银行、光大银行、交通银行、北京市银行、兴业银行、浦发银行以及江苏银行。其中，股份制商业银行6家，国有银行2家，城商行2家。

　　本季度民生银行的分类指标测度中，各单项能力排名均位居前15位。其中，收益能力位居第3位，风险控制能力位居第4位，评估问卷得分位居第4位，发行能力位居第9位，理财服务丰富性和信息披露规范性均在第11至15位之间，因此该行较强的单项能力促使其获得综合理财能力排行榜第一名。

　　在纳入排名的银行中，本季度理财能力综合排名后10位的银行有9家农商行以及1家城商行。总体来看，这些区域性商业银行主要受制于产品发行能力较弱，从而导致各个单项均无法获得高分，同时它们的信息披露规范性较差，特别是它们几乎从未披露正在运行产品的实际投资情况等信息。

　　对于区域性商业银行来说，北京市银行、江苏银行、北京银行、北京市银行、北京市银行、北京市银行以及北京市银行均位居综合理财能力排名前20位之内。这些银行在单项能力方面各有优势：北京市银行的信息披露规范性、风险控制能力均位居前10位之内，尤其是信息披露规范性获得第二名；江苏银行的风险控制能力、信息披露规范性均位列前10位之内；北京银行的信息披露规范性位居第4位；北京市银行的风险控制能力排名第8位；北京市银行的发行能力、风险控制能力以及信息披露规范性均位居前20位之内；北京市银行的信息披露规范性排名第3位；北京市银行的收益能力排名第5位。

　　发行能力：

　　股份制、城商行

　　发行量居前

　　据《普益标准·银行理财能力排名》，2014年第一季度，银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是：建设银行、兴业银行、交通银行、中国银行、浦发银行、工商银行、中信银行、农业银行、民生银行和广发银行。

　　从银行类型来看，股份制银行第一季度发行量最多，达到4966款，其次是城市商业银行和国有银行，发行量分别为4595款和3980款。国有银行发行量平均发行663款，其中建设银行发行量最大，为1263款；股份制银行平均发行413款，其中兴业银行发行量最大，为774款；城市商业银行平均发行58款，其中北京市银行发行量最大，为445款；农村商业银行平均发行27款，其中北京市农村商业银行发行量最大，为113款；外资银行平均发行34款，其中恒生银行发行量最大，为120款。

　　从投资对象来看，债券和货币市场类理财产品依然是理财产品的主要投向，发行达到7867款。此外，结构性产品、融资类产品和其他类产品合计发行量占比为5.04%。

　　收益能力：

　　区域性商业银行

　　收益定价稳定程度较弱

　　据《普益标准·银行理财能力排名》，根据对2014年第一季度到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统计分析，收益能力排名前10位的银行依次是：兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、北京市银行、交通银行、广发银行、农业银行、中信银行及福建海峡银行。

　　本季度，公布到期产品收益率的银行有132家，产品数量为10377款。各家银行到期产品EI值的平均表现为2.4696，较上季度提升0.2919.

　　从到期产品平均EI值来看，表现较好的前10名银行依次为北京市银行、江苏昆山农商行、福建海峡银行、江苏海安农商行、北京市商业银行、江南农商行、齐商银行、鄞州银行、盛京银行和北京市新会农商行。它们均为区域性商业银行，其平均EI值最高的为3.3327，最低的为3.0217。然而，除北京市银行和福建海峡银行外，其余8家银行均因公布了到期收益率的产品数量较低，而未进入收益能力单项排名前10.

　　从到期平均EI值的波动范围来看，波动较小的前10名银行依次为北京市银行、兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、交通银行、建设银行、北京市农商行、晋商银行和工商银行。其中，国有银行占据三个席位，股份制商业银行占据四个席位，区域性商业银行占据三个席位。而波动较大的银行包括齐商银行、北京市银行、北京市农商行、北京市银行和北京市银行，可以看出这些区域性商业银行的理财产品收益定价稳定程度较弱，各期产品的定价与同期限存款利率的比例差价时高时低。